Cadastre-se em nossa corretora!

-Melhor relação custo x benefício;
-Home Broker ágil, prático e estável;
-Atendimento online e por telefone;
-Ganhe um DVD de análise gráfica, na primeira operação!
-Plataforma gráfica profissional gratuita e muito mais!

Abra sua conta!

Renda Fixa: LCI, LCA, CDB e +

RENDA FIXA (LCI, LCA, TESOURO DIRETO, CDB e DEBÊNTURES)

Nossa corretora oferece uma ampla variedade de produtos de Renda Fixa. Quando você compra um título de Renda Fixa, na verdade você está emprestando dinheiro ao detentor (ou emissor) do papel, que pode ser um banco (CDB, LCI e LCA), uma empresa (debêntures) ou inclusive o Governo (Tesouro Direto). Em troca desse empréstimo, você é remunerado por um determinado prazo, na forma de juros e/ou correção monetária, e também parcelas, que são as amortizações. São investimentos acessíveis para qualquer pessoa que busca investimento conservador, seguro e com rentabilidade.

VEJA COMO É SIMPLES INVESTIR!

1. LCI – Letras de Crédito Imobiliário

Lci

Não é só de caderneta de poupança, CDBs, fundos referenciados DI, LFTs, LTNs, NTN-Bs, debêntures e fundos de renda fixa, dentre outros, que vive o mercado de renda fixa – “renda fixa”, aqui, entendida como o grupo de investimentos conservadores, geradores de juros, em contraposição à “renda variável”, formada, principalmente, pelas ações e contratos futuros. Nos últimos tempos, tem ganhado destaque no noticiário, e também entre os investidores mais conservadores, a aplicação denominada de LCI – Letra de Crédito Imobiliário. Mas que “bicho” é esse?

A LCI é um título de crédito lastreado por créditos imobiliários, garantidos por hipoteca ou por alienação fiduciária de coisa imóvel. É um investimento que tem lastro, fundamento, em crédito imobiliário. Esse tipo de instrumento foi concebido, dentre outros motivos, para incentivar o mercado de crédito imobiliário no País.

Hoje, sabemos que a poupança é o grande instrumento de financiamento habitacional no Brasil. Porém, como a demanda, lá em meados da década passada, não era assim tão grande, o Governo criou e incentivou vários outros instrumentos para captar recursos para o crédito imobiliário. Um deles é a LCI, tratado nessa página. Outro é a CRI – Certificado de Recebíveis Imobiliários – um instrumento derivativo que se destina a securitizar créditos imobiliários.

Embora a LCI possa ter seu valor atualizado por índices de preços, o mais comum é ela ter seu valor atualizado pelo CDI. Ou melhor, por um percentual do CDI, que varia conforme a instituição financeira que oferece o investimento.

Aplicação mínima e custos

O valor mínimo de capital para investir é de R$10.000,00, que seria pelo Banco Indusval. O prazo mínimo de permanência é de 30 dias, mas os prazos variam e há até de 720 dias, veja tabela abaixo.   A vantagem é que é isento de IR, e isto proporciona uma rentabilidade maior em comparação com um CDB, por exemplo. A corretora não cobra nenhuma taxa sobre os lucros. 

lci custos

Como investir e consultar seu investimento

Para investir em LCI ou LCA basta entrar em contato conosco que fazemos a aplicação. A rentabilidade diária de seu investimento é atualizada e informada no site da corretora, bem como mais informações do seu investimento, como vencimento, valor aplicado, entre outros dados.

As aplicações não são feitas direto no home broker e sim pela mesa de operações. Não há taxa de custódia ou outro custo mensal.

Passos-LCI


Fundo garantidor de crédito (FGC)

As aplicações em LCI, LCA, CDB e Tesouro Direto possuem um fundo garantidor de crédito que lhe reembolsa o valor investido em até R$250.000,00 no caso de quebra do banco, a cobertura engloba principal e juros. (extremamente raro)

Se por ventura ocorrer esse problema você deve acioná-lo, no site da receita você encontra os detalhes completos http://www.bcb.gov.br/?FAQFGC e http://www.fgc.org.br/

Links interessantes:

– Programa do Mauro Halfeld na CBN comentando as LCIs
– O que é LCI – Letra de crédito imobiliário
– LCI: Conheça mais sobre esse investimento
– LCI: isenta de IR, aplicação atrai investidores em busca de maior rentabilidade

__________________________________________________________________________________________________________________________________

2. LCA – Letra de Crédito Agronegócio

 

LCA

Letras de Crédito Agrícola (LCA) É uma opção de investimento similar ao CDB; com a vantagem de não sofrer incidência de IR e IOF para pessoa física e isenção de IOF para pessoa jurídica.

Prazo não há prazo mínimo
Taxa Taxa de juros pré-fixada
Liquidez Negociável: no vencimento ou na curva de mercado
IR não há incidência para pessoa física
IOF Não há incidência
Contratação Através de nossa equipe de investimentos

Observação: Investimentos em LCA dependem de disponibilidade de lastro. Favor consultar nossa equipe de investimentos.

Como investir e consultar seu investimento

Para investir em LCI ou LCA basta entrar em contato conosco que fazemos a aplicação. A rentabilidade diária de seu investimento é atualizada e informada no site da corretora, bem como mais informações do seu investimento, como vencimento, valor aplicado, entre outros dados.

As aplicações não são feitas direto no home broker e sim pela mesa de operações. Não há taxa de custódia ou outro custo mensal.

lca custos

 

Percentual do CDI e taxa de rentabilidade de LCI e LCA

As taxas de rentabilidade variam diariamente. Aqui é que vem o grande diferencial das LCIs: como o rendimento é isento do imposto de renda, elas acabam ganhando um CDI líquido, diferentemente do que ocorre com os CDBs, em que, do rendimento bruto do CDI, ainda deve ser descontada a alíquota do IR, de acordo com a tabela regressiva (que começa em 22,5% sobre os rendimentos). Dessa forma, uma LCI que pague 83,50% do CDI líquido (valor que a Caixa paga, para aplicação entre R$ 50 e R$ 100 mil) corresponderia a um CDB DI de 107,74%, considerando o prazo de aplicação de até 6 meses. Isto é, para que um CDB DI compensasse o investimento numa LCI, seria necessário que esse mesmo CDB pagasse 107,74% do CDI.

Tabela de exemplo do dia 30/05/2014.

lcilca

lcilca_cdb

lcilcARATING

*Pine só está fazendo com prazo minimo de 180 dias. ​ 

* Banco Barigui só possui aplicação com prazo de 720 dias e ainda não tem rating pelas agências de risco, pois é uma agência financeira e não banco.

A LCA também conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

Links interessantes:

http://www.investimentosfinanceiros.com.br/lca/

__________________________________________________________________________________________________________________________________

3. Tesouro Direto

Para ver todas as informações sobre Tesouro Direto, clique aqui.

__________________________________________________________________________________________________________________________________

4. Certificado de Depósito Bancário (CDB)

CDB

 

cdb

 

Obs: taxas sujeitas a alterações, favor consultar a mesa.

cdbrating

[one_half_last]Imposto de Renda:

cdbir[/one_half_last]

Se o resgate do título ocorrer em menos de 30 dias da aplicação, incide o IOF sobre a rentabilidade de acordo com a tabela a seguir:

cdbiof

__________________________________________________________________________________________________________________________________

 

5. Debêntures

Debêntures são títulos de crédito emitidos por empresas de vários ramos, com o objetivo de financiar investimentos, “rolar” dívidas, fornecer capital de giro, entre outros. Para aplicar em Debêntures basta entrar em contato que fazemos o investimento. Para consultar todas as debenturês disponíveis e suas respectivas taxas acesse www.debentures.com.br. Baixe também esse PDF para mais informações

wd_Image1

Características:
– O único custo é o financeiro aplicado.
– Disponibilidade de vários de emissores.
– Tributação exclusiva retida na fonte, conforme tabela regressiva do IR.
– Podem ter 4 diferentes tipos de garantias: Real, flutuante, quirografária ou subordinada.
– Diversificação de sua carteira de investimentos, por investir em setores como o de consumo, elétrico, telecomunicações e infraestrutura.
– Possuem negociação no balcão e  registro na Cetip ou no BovespaFix. Operação garantida também pela Cetip.
– Possibilidade de compor de várias maneiras a rentabilidade da carteira (inflação, juros, prefixada).
– Possibilidade de isenção de IR e IOF (para Pessoa física) no rendimento e no ganho de capital, caso estejam na modalidade de debêntures de infraestrutura (Lei 12.431).

 

DEBENTURES

__________________________________________________________________________________________________________________________________

Leia mais sobre:

Abertura de conta
Alavancagem financeira
Aluguel, conta margem e operações a termo
Custos operacionais. (corretagem, cústodia, etc.)
Home Broker, tipos de ordens, stop, start, etc
Imposto de renda na Bolsa de Valores
Mercado Futuro. Contratos (BMF)
Transferências e resgate de dinheiro
Venda descoberta de Ações e Opções
Vídeos operacionais